DooetCalc

Kalkulator KKB — Kredit Kendaraan

Mau ambil mobil atau motor secara kredit? Hitung cicilan per bulan dengan metode bunga flat yang dipakai leasing — plus total bunga dan total yang kamu bayar sampai lunas.

Simulasi Kredit Kendaraan

Rp
%
%

Kisaran umum 3–7% flat per tahun untuk mobil baru.

thn

Hasil Perhitungan

Cicilan per bulan
Rp 0
Uang muka (DP)Rp 0
Pokok kreditRp 0
Total bunga (flat)Rp 0
Total pembayaran (pokok + bunga)Rp 0
Total dana keluar (DP + cicilan)Rp 0

Belum termasuk asuransi (TLO/all risk), biaya admin, provisi, dan denda keterlambatan. Bunga flat terlihat kecil — setara efektifnya kira-kira 1,8–2× lipat.

Bunga Flat: Kenapa Angkanya "Terlihat" Kecil

Kredit kendaraan di Indonesia hampir selalu memakai bunga flat: bunga dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor, bukan dari sisa utang yang menurun. Rumusnya:

Total bunga = Pokok × Bunga flat × Tenor (tahun)
Cicilan/bulan = (Pokok + Total bunga) ÷ (Tenor × 12)

Jebakannya: bunga flat 5% tidak sama dengan bunga 5% pada KPR. Karena pokokmu sebenarnya menyusut tiap bulan (tapi bunganya tetap dihitung penuh), bunga flat 5% setara dengan bunga efektif sekitar 9–10%. Leasing suka menampilkan angka flat karena terlihat murah.

Contoh konkret

Mobil Rp 200 juta, DP 20% (Rp 40 juta) → pokok kredit Rp 160 juta. Bunga flat 5%/tahun, tenor 3 tahun.

Total bunga = Rp 160 juta × 5% × 3 = Rp 24 juta. Total bayar = Rp 184 juta. Cicilan = Rp 184 juta ÷ 36 = Rp 5.111.111/bulan.

Total dana keluar = DP Rp 40 juta + Rp 184 juta = Rp 224 juta untuk mobil Rp 200 juta — kamu membayar Rp 24 juta ekstra sebagai bunga.

Biaya "Siluman" di Luar Cicilan

  • Asuransi wajib — minimal TLO; banyak leasing mewajibkan all risk di tahun-tahun awal + TLO setelahnya. Premi all risk mobil bisa 2–3% dari harga per tahun.
  • Biaya admin & provisi — ratusan ribu hingga jutaan, dibayar di muka.
  • Denda keterlambatan — umumnya 0,5% per hari dari cicilan. Telat seminggu terasa banget.
  • Biaya pelunasan dipercepat — penalti bisa 5% dari sisa pokok. Baca kontrak sebelum tanda tangan.
  • Biaya balik nama & BPKB — untuk kendaraan bekas.

Tips Biar Kredit Kendaraanmu Sehat

  • DP minimal 30% kalau bisa. Selain cicilan lebih ringan, kamu terhindar dari kondisi "utang lebih besar dari nilai mobil" saat harga jualnya turun.
  • Tenor sependek yang kamu mampu. Bunga flat menghukum tenor panjang dua kali: total bunga flat membesar dan depresiasi mobil jalan terus.
  • Hitung total cost of ownership. Cicilan + bensin + tol + parkir + servis + pajak tahunan + asuransi. Mobil Rp 200 juta bisa "berbiaya" Rp 8–10 juta/bulan all-in.
  • Pertimbangkan bekas berkualitas. Mobil 2–3 tahun harganya bisa 25–35% lebih murah dengan kondisi masih prima — pokok kreditnya jauh lebih kecil.
  • Jangan pakai KKB untuk gaya hidup. Kendaraan adalah aset depresiasi — nilainya turun tiap tahun sementara cicilannya tetap.

Disclaimer: simulasi edukasi. Skema aktual mengikuti kebijakan leasing/bank pembiayaan.

Pertanyaan Umum tentang KKB

Bagaimana cara menghitung cicilan KKB?

KKB memakai bunga flat: total bunga = pokok × bunga flat × tenor (tahun), lalu cicilan per bulan = (pokok + total bunga) ÷ (tenor × 12). Berbeda dengan KPR yang memakai metode anuitas.

Apa bedanya bunga flat dan bunga efektif/anuitas?

Bunga flat dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor — angkanya terlihat kecil. Bunga efektif dihitung dari sisa pokok yang menurun. Bunga flat 5% setara dengan bunga efektif sekitar 9–10%.

Berapa DP minimal kredit mobil di Indonesia?

Umumnya 20–30% untuk mobil baru. DP lebih besar berarti pokok kredit lebih kecil, cicilan lebih ringan, dan total bunga lebih sedikit.

Apakah asuransi wajib untuk kredit kendaraan?

Ya, umumnya wajib — minimal TLO (Total Loss Only), dan banyak leasing mewajibkan kombinasi all risk di awal + TLO di tahun-tahun berikutnya. Preminya di luar cicilan.

Mobil 200 juta DP 20% cicilannya berapa?

Pokok Rp 160 juta, bunga flat 5%, tenor 3 tahun: total bunga Rp 24 juta → cicilan Rp 5.111.111/bulan selama 36 bulan. Total dana keluar Rp 224 juta.